Reserve Bank of India - ระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ (2024)

ธนาคารกลางของประเทศใด ๆ มักจะเป็นแรงผลักดันในการพัฒนาระบบการชำระเงินระดับชาติธนาคารกลางอินเดียในฐานะธนาคารกลางของอินเดียได้มีบทบาทในการพัฒนานี้และมีการริเริ่มหลายอย่างสำหรับระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยปลอดภัยมีประสิทธิภาพเข้าถึงได้และได้รับอนุญาตในประเทศ

คณะกรรมการเพื่อการควบคุมและการกำกับดูแลระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ (BPSS) คณะอนุกรรมการของคณะกรรมการกลางของธนาคารกลางอินเดียเป็นนโยบายที่สูงที่สุดในการกำหนดระบบการชำระเงินในประเทศBPSS มีอำนาจในการอนุญาตกำหนดนโยบายและกำหนดมาตรฐานสำหรับการควบคุมและควบคุมระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ทั้งหมดในประเทศกรมการชำระเงินและระบบการชำระเงินของธนาคารกลางอินเดียทำหน้าที่เป็นสำนักเลขาธิการคณะกรรมการและดำเนินการตามคำแนะนำ

ในอินเดียระบบการชำระเงินและการชำระเงินถูกควบคุมโดยพระราชบัญญัติการชำระเงินและระบบการชำระเงินปี 2550 (พระราชบัญญัติ PSS) ซึ่งถูกออกกฎหมายในเดือนธันวาคม 2550 พระราชบัญญัติ PSS รวมถึงกฎระเบียบของระบบการชำระเงินและการชำระเงินในปี 255112 สิงหาคม 2551 ในแง่ของมาตรา 4 ของพระราชบัญญัติ PSS ไม่มีบุคคลอื่นใดนอกจากธนาคารกลางอินเดีย (RBI) สามารถเริ่มต้นหรือดำเนินการระบบการชำระเงินในอินเดียเว้นแต่ได้รับอนุญาตจาก RBIReserve Bank มีตั้งแต่ผู้ประกอบการระบบการชำระเงินที่ได้รับอนุญาตของเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้า, แผนการบัตร, การโอนเงินข้ามพรมแดน, เครือข่ายเครื่องเทลเลอร์อัตโนมัติ (ATM) และการเตรียมการล้างส่วนกลาง(http://www.rbi.org.in/Scripts/PublicationsView.aspx?id=12043)

ระบบการชำระเงิน

ธนาคารสำรองได้ใช้ความคิดริเริ่มมากมายในการแนะนำและยกระดับโหมดการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพในประเทศเพื่อตอบสนองความต้องการของประชาชนโดยรวมคุณสมบัติที่โดดเด่นของการแพร่กระจายทางภูมิศาสตร์ขนาดใหญ่ของประเทศและเครือข่ายที่กว้างขวางของสาขาของระบบธนาคารอินเดียจำเป็นต้องมีการจัดเก็บและส่งมอบเครื่องมือกระดาษแง่มุมเหล่านี้ของโครงสร้างการธนาคารในประเทศได้รับการจดจำเสมอในขณะที่พัฒนาระบบการชำระเงิน

การชำระเงินตามกระดาษ

การใช้เครื่องมือที่ใช้กระดาษ (เช่นการตรวจสอบร่างและสิ่งที่คล้ายกัน) คิดเป็นเกือบ 60% ของปริมาณการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดในประเทศในแง่มูลค่าหุ้นปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 11%ส่วนแบ่งนี้ลดลงอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลาและโหมดอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับความนิยมเนื่องจากความพยายามร่วมกันของธนาคารกลางอินเดียเพื่อให้ผลิตภัณฑ์ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นที่นิยมในการตั้งค่าเงินสดและเช็ค

เนื่องจากการชำระเงินตามกระดาษครอบครองสถานที่สำคัญในประเทศธนาคารสำรองได้แนะนำเทคโนโลยีการจดจำตัวละครแม่เหล็ก (MICR) เพื่อเร่งความเร็วและนำประสิทธิภาพในการประมวลผลเช็ค

ต่อมามีการแนะนำการล้างค่าสูงแยกต่างหากสำหรับการตรวจสอบการตรวจสอบมูลค่ารูปีหนึ่งแสนและสูงกว่าสำนักหักบัญชีนี้มีอยู่ที่ศูนย์ขนาดใหญ่ที่เลือกในประเทศ (ตั้งแต่หยุด)การพัฒนาล่าสุดในเครื่องมือที่ใช้กระดาษรวมถึงการเปิดตัวการล้างความเร็ว (สำหรับการกวาดล้างท้องถิ่นของการตรวจสอบ outstation ที่วาดบนสาขาที่เปิดใช้งานหลักของธนาคาร) การแนะนำระบบตรวจสอบการตัดทอน (เพื่อ จำกัด การเคลื่อนไหวทางกายภาพของการตรวจสอบและเปิดใช้งานภาพสำหรับการประมวลผลการชำระเงินการชำระเงิน), การกำหนดกรอบมาตรฐาน CTS-2010 (เพื่อเพิ่มคุณสมบัติความปลอดภัยในรูปแบบการตรวจสอบ) และสิ่งที่คล้ายกัน

ในขณะที่แรงขับโดยรวมคือการลดการใช้กระดาษสำหรับการทำธุรกรรมเนื่องจากความจริงที่ว่าจะต้องใช้เวลาพอสมควรในการย้ายไปยังโหมดอิเล็กทรอนิกส์อย่างสมบูรณ์ความตั้งใจคือการลดการเคลื่อนไหวของกระดาษ - ทั้งสำหรับการตรวจสอบในท้องถิ่นและนอกสถานที่

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ความคิดริเริ่มที่ดำเนินการโดย RBI ในช่วงกลางทศวรรษที่แปดและต้นทศวรรษที่ผ่านมามุ่งเน้นไปที่โซลูชั่นที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและระบบการชำระหนี้ประกอบกับการแนะนำผลิตภัณฑ์การชำระเงินใหม่โดยใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีในธนาคารการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของปริมาณการตรวจสอบที่เพิ่มแรงกดดันในการตั้งค่าที่มีอยู่ดังนั้นจึงจำเป็นต้องใช้ระบบทางเลือกที่ประหยัดต้นทุน

เครดิตบริการสำนักหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ (ECS)

ธนาคารแนะนำโครงการ ECS (เครดิต) ในช่วงปี 1990 เพื่อจัดการข้อกำหนดการชำระเงินจำนวนมากและซ้ำ ๆ (เช่นเงินเดือนดอกเบี้ยการจ่ายเงินปันผล) ของ บริษัท และสถาบันอื่น ๆECS (เครดิต) อำนวยความสะดวกบัญชีลูกค้าที่จะให้เครดิตในวันที่มูลค่าที่กำหนดและปัจจุบันมีให้บริการในเมืองใหญ่ ๆ ทั้งหมดในประเทศ

ในช่วงเดือนกันยายน 2551 ธนาคารได้เปิดตัวบริการใหม่ที่รู้จักกันในชื่อ National Electronic Clearing Service (NECS) ที่ National Clearing Cell (NCC) มุมไบNECS (เครดิต) อำนวยความสะดวกหลายเครดิตไปยังบัญชีผู้รับผลประโยชน์ที่มีสาขาปลายทางทั่วประเทศกับเดบิตเดียวของบัญชีของธนาคารสปอนเซอร์ระบบนี้มีลักษณะเฉพาะของอินเดียและใช้ประโยชน์จาก Core Banking Solutions (CBS) ของธนาคารสมาชิกอำนวยความสะดวกให้กับสาขา CBS Bank ทั้งหมดเพื่อเข้าร่วมในระบบโดยไม่คำนึงถึงที่ตั้งของพวกเขาทั่วประเทศ

ECS ภูมิภาค (RECS)

ถัดจาก NECS, RECS ได้เปิดตัวในช่วงปี 2552. Recs, Miniature of the NECs ถูก จำกัด อยู่ที่สาขาธนาคารภายในเขตอำนาจของสำนักงานภูมิภาค RBIภายใต้ระบบธนาคารสปอนเซอร์จะอัปโหลดข้อมูลที่ผ่านการตรวจสอบผ่านเว็บเซิร์ฟเวอร์ที่ปลอดภัยของ RBI ที่มีคำแนะนำเครดิต/เดบิตไปยังลูกค้าของสาขาธนาคารที่เปิดใช้งาน CBS กระจายไปทั่วเขตอำนาจศาลของสำนักงานภูมิภาค RBIศูนย์ RECS จะประมวลผลข้อมูลมาถึงการตั้งถิ่นฐานสร้างข้อมูล/รายงานของธนาคารปลายทางที่ชาญฉลาดและจัดทำข้อมูล/รายงานผ่านเว็บเซิร์ฟเวอร์ที่มีความปลอดภัยเพื่ออำนวยความสะดวกในสาขาธนาคารปลายทางเพื่อจ่ายเครดิต/เดบิตให้กับบัญชีของผู้รับผลประโยชน์โดยใช้ประโยชน์จากการใช้ประโยชน์เทคโนโลยี CBS นำมาใช้โดยธนาคารปัจจุบัน RECS มีอยู่ใน Ahmedabad, Bengaluru, Chennai และ Kolkata

บริการสำนักหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ (ECS) เดบิต

โครงการ ECS (เดบิต) ได้รับการแนะนำโดย RBI เพื่อให้วิธีการที่เร็วขึ้นในการส่งผลกระทบเป็นระยะ ๆ และซ้ำ ๆ ของ บริษัท ยูทิลิตี้ECS (เดบิต) อำนวยความสะดวกแก่ผู้บริโภค / สมาชิกของ บริษัท สาธารณูปโภคในการชำระเงินตามปกติและซ้ำ ๆ โดยสาขาธนาคาร "สั่งการ" เพื่อหักบัญชีบัญชีของพวกเขาและส่งเงินไปยัง บริษัทสิ่งนี้ช่วยลดการใช้เครื่องมือกระดาษอย่างมากนอกเหนือจากการปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการและความพึงพอใจของลูกค้าไม่มีการ จำกัด จำนวนการชำระเงินขั้นต่ำหรือสูงสุดนอกจากนี้ยังมีอยู่ในเมืองใหญ่ ๆ ในประเทศ

การถ่ายโอนกองทุนอิเล็กทรอนิกส์ (EFT)

ระบบการโอนเงินค้าปลีกนี้เปิดตัวในช่วงปลายทศวรรษ 1990 เปิดใช้งานผู้ถือบัญชีของธนาคารไปยังกองทุนโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังเจ้าของบัญชีรายอื่นกับธนาคารที่เข้าร่วมอื่น ๆมีให้บริการทั่วทั้ง 15 ศูนย์สำคัญในประเทศระบบนี้ไม่สามารถใช้งานได้โดยประชาชนทั่วไปอีกต่อไปซึ่งมีประโยชน์จากระบบที่มีคุณลักษณะที่อุดมสมบูรณ์และมีประสิทธิภาพมากขึ้นซึ่งเป็นระบบการถ่ายโอนกองทุนอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT)

การโอนเงินกองทุนอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติระบบ (NEFT)

ในเดือนพฤศจิกายน 2548 มีการแนะนำระบบที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงินหนึ่งต่อหนึ่งข้อกำหนดการโอนเงินของบุคคล / บริษัทมีให้บริการในช่วงเวลาที่ยาวนานขึ้นระบบ NEFT จัดเตรียมการตั้งถิ่นฐานแบบแบทช์เป็นระยะเวลาหนึ่งชั่วโมงดังนั้นจึงเปิดใช้งานใกล้กับการโอนเงินตามเวลาจริงคุณสมบัติที่ไม่ซ้ำกันอื่น ๆ ได้แก่การรับเงินสดสำหรับการทำธุรกรรมต้นกำเนิดเริ่มต้นคำขอโอนโดยไม่มีข้อ จำกัด ขั้นต่ำหรือสูงสุดใด ๆ การอำนวยความสะดวกในการโอนย้ายทางเดียวไปยังเนปาลได้รับการยืนยันวันที่ / เวลาเครดิตไปยังบัญชีของผู้รับผลประโยชน์ ฯลฯ มีอยู่ในระบบ

การตั้งถิ่นฐานขั้นต้นแบบเรียลไทม์(RTGS)ระบบ

RTGS เป็นระบบโอนเงินที่มีการโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งใน "เรียลไทม์" และบนพื้นฐาน "ขั้นต้น"การตั้งถิ่นฐานใน "เรียลไทม์" หมายถึงธุรกรรมการชำระเงินไม่ได้อยู่ภายใต้ระยะเวลารอคอยใด ๆ"การตั้งถิ่นฐานขั้นต้น" หมายถึงการทำธุรกรรมจะถูกตัดสินในแต่ละพื้นฐานโดยไม่ต้องพวงหรือตาข่ายกับธุรกรรมอื่น ๆเมื่อดำเนินการแล้วการชำระเงินจะถือเป็นที่สิ้นสุดและไม่สามารถเพิกถอนได้สิ่งนี้ได้รับการแนะนำในปี 2004 และชำระเงินระหว่างธนาคารทั้งหมดและการทำธุรกรรมของลูกค้าข้างต้น`2 แสน

Clearing Corporation of India Limited (CCIL)

CCIL ก่อตั้งขึ้นในเดือนเมษายน 2544 โดยธนาคารสถาบันการเงินและตัวแทนจำหน่ายหลักเพื่อทำหน้าที่เป็นองค์กรบริการอุตสาหกรรมสำหรับการล้างและการตั้งถิ่นฐานของการซื้อขายในตลาดเงินหลักทรัพย์ของรัฐบาลและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

บริษัท สำนักหักบัญชีมีบทบาทสำคัญของพรรคเคาน์เตอร์กลาง (CCP) ในหลักทรัพย์ของรัฐบาลการแลกเปลี่ยน Forex ของ USD –Inr (ทั้งสองจุดและต่อไปข้างหน้า) และตลาดการกู้ยืมและภาระผูกพันการให้ยืม (CBLO)CCIL รับบทเป็นคู่หูส่วนกลางโดยสัญญาระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายจะถูกแทนที่ด้วยสองสัญญาใหม่ - ระหว่าง CCIL และแต่ละฝ่ายกระบวนการนี้เรียกว่า 'novation'ความเสี่ยงด้านเครดิตคู่สัญญาระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายจะถูกกำจัดด้วย CCIL ที่ลดความเสี่ยงของคู่สัญญาและเครดิตทั้งหมดเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ให้น้อยที่สุดที่จะเปิดเผยตัวเอง CCIL ปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติด้านการจัดการความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจงซึ่งเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับนานาชาตินอกเหนือจากการตั้งถิ่นฐานที่รับประกันแล้ว CCIL ยังให้บริการที่ไม่รับประกันสำหรับสวิตช์การเงินแห่งชาติ (ระหว่างธนาคาร ATM ระหว่างธนาคารการทำธุรกรรม) และอนุพันธ์รูปีเช่นการแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย

CCIL ยังจัดทำแพลตฟอร์มการรายงานและทำหน้าที่เป็นที่เก็บสำหรับผลิตภัณฑ์ผ่านเคาน์เตอร์ (OTC)

ระบบการชำระเงินอื่น ๆ

ระบบชำระเงินล่วงหน้า

เครื่องมือที่ชำระล่วงหน้าเป็นเครื่องมือชำระเงินที่อำนวยความสะดวกในการซื้อสินค้าและบริการกับมูลค่าที่เก็บไว้ในเครื่องมือเหล่านี้มูลค่าที่เก็บไว้ในเครื่องมือดังกล่าวแสดงถึงมูลค่าที่จ่ายโดยผู้ถือเงินสดโดยการหักบัญชีไปยังบัญชีธนาคารหรือด้วยบัตรเครดิตเครื่องมือการชำระเงินแบบชำระเงินล่วงหน้าสามารถออกในรูปแบบของสมาร์ทการ์ด, การ์ดแม่เหล็ก, บัญชีอินเทอร์เน็ต, กระเป๋าเงินอินเทอร์เน็ต, บัญชีมือถือ, กระเป๋าเงินมือถือ, บัตรกำนัลกระดาษ ฯลฯ

หลังจากการแจ้งเตือนของพระราชบัญญัติ PSS แนวทางนโยบายสำหรับการออกและการดำเนินงานของตราสารล่วงหน้าในอินเดียได้ออกเพื่อผลประโยชน์สาธารณะเพื่อควบคุมปัญหาของเครื่องมือชำระเงินล่วงหน้าในประเทศ

ไม่อนุญาตให้ใช้เครื่องมือชำระเงินแบบชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนยกเว้นเครื่องมือชำระเงินที่ได้รับการอนุมัติภายใต้พระราชบัญญัติการจัดการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ 2542 (FEMA)

ระบบธนาคารบนมือถือ

โทรศัพท์มือถือเป็นสื่อกลางในการให้บริการธนาคารมีความสำคัญเพิ่มขึ้นธนาคารสำรองนำชุดแนวทางการดำเนินงานเกี่ยวกับธนาคารบนมือถือสำหรับธนาคารในเดือนตุลาคม 2551 ตามที่ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตและดูแลในอินเดียและมีสถานะทางกายภาพในอินเดียเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้เสนอธนาคารบนมือถือ.แนวทางนี้มุ่งเน้นไปที่ระบบสำหรับการจัดการความปลอดภัยและการโอนระหว่างธนาคารผ่านระบบที่ได้รับอนุญาตของธนาคารสำรองในด้านเทคโนโลยีมีวัตถุประสงค์เพื่อเปิดใช้งานการพัฒนามาตรฐานระหว่างดำเนินการเพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังบัญชีอื่น ๆ ในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น ๆ บนพื้นฐานแบบเรียลไทม์โดยไม่คำนึงถึงเครือข่ายมือถือที่ลูกค้าสมัครสมาชิกถึง.

เครื่อง ATM / Point of Sale (POS) เทอร์มินัล / ธุรกรรมออนไลน์

ปัจจุบันมีตู้ ATM มากกว่า 61,000 ตู้ในอินเดียลูกค้าธนาคารออมสินสามารถถอนเงินสดจากอาคารธนาคารใด ๆ สูงสุด 5 ครั้งในหนึ่งเดือนโดยไม่ต้องถูกเรียกเก็บเงินเท่ากันเพื่อแก้ไขปัญหาการบริการลูกค้าที่เกิดขึ้นจากการทำธุรกรรม ATM ที่ล้มเหลวซึ่งบัญชีของลูกค้าได้รับการหักบัญชีโดยไม่ต้องชำระเงินสดจริงธนาคารสำรองได้สั่งให้ทำธุรกรรมที่ล้มเหลวดังกล่าวภายใน 12 วันทำการและค่าตอบแทนที่ได้รับคำสั่งนอกจากนี้ยังมีการกำหนดเทมเพลตมาตรฐานสำหรับการแสดงในสถานที่ ATM ทั้งหมดเพื่ออำนวยความสะดวกในการร้องเรียนของลูกค้า

มีผู้โดยสาร POS มากกว่าห้าแสนคนในประเทศซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าและบริการโดยใช้บัตรเครดิต/เดบิตเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าที่สะดวกธนาคารยังอนุญาตให้ถอนเงินสดโดยใช้บัตรเดบิตที่ออกโดยธนาคารที่ POS Terminals

POS สำหรับการรับบัตรการชำระเงินยังรวมถึงเกตเวย์การชำระเงินออนไลน์สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ใช้สำหรับการเปิดใช้งานการชำระเงินออนไลน์สำหรับสินค้าและบริการการชำระเงินออนไลน์ถูกเปิดใช้งานผ่านเกตเวย์การชำระเงินของตัวเองหรือผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่เรียกว่าคนกลางในการทำธุรกรรมการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับตัวกลางตัวกลางเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นผู้รับการชำระเงินครั้งแรกและแจกจ่ายการชำระเงินให้กับพ่อค้าในการทำธุรกรรมดังกล่าวลูกค้าได้สัมผัสกับความไม่แน่นอนของการชำระเงินเนื่องจากพ่อค้าส่วนใหญ่ปฏิบัติต่อการชำระเงินเป็นขั้นสุดท้ายเมื่อได้รับจากคนกลางในเรื่องนี้ปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่ทำโดยพวกเขาโดยใช้โหมดการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์/ออนไลน์นั้นได้รับการพิจารณาอย่างถูกต้องโดยคนกลางที่ได้รับการชำระเงินดังกล่าวการทำธุรกรรมจะต้องได้รับการดูแลในบัญชีภายในของธนาคารและคนกลางไม่ควรเข้าถึงเดียวกัน

นอกจากนี้เพื่อลดความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการใช้บัตรเครดิต/เดบิตผ่านทางอินเทอร์เน็ต/IVR (เรียกว่าการทำธุรกรรมบัตรที่ไม่ได้มีอยู่ (CNP)) ธนาคารสำรองได้รับคำสั่งว่าการทำธุรกรรม CNP ทั้งหมดควรได้รับการรับรองความถูกต้องเพิ่มเติมตามข้อมูลที่ไม่สามารถใช้ได้บนบัตรและการแจ้งเตือนออนไลน์ควรถูกส่งไปยังผู้ถือบัตรสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าว

National Payments Corporation of India

ธนาคารสำรองสนับสนุนการจัดตั้ง National Payments Corporation of India (NPCI) เพื่อทำหน้าที่เป็นองค์กรร่มสำหรับการดำเนินงานระบบการชำระเงินค้าปลีกต่างๆ (RPS) ในอินเดียNPCI เริ่มทำงานในต้นปี 2552 NPCI ได้เข้ายึดครอง Switch Financial Switch แห่งชาติ (NFS) จากสถาบันเพื่อการพัฒนาและการวิจัยด้านเทคโนโลยีการธนาคาร (IDRBT)NPCI คาดว่าจะนำประสิทธิภาพมากขึ้นโดยวิธีการที่สม่ำเสมอและเป็นมาตรฐานในการชำระเงินค้าปลีกและขยายและขยายการเข้าถึงของผลิตภัณฑ์การชำระเงินทั้งที่มีอยู่และนวัตกรรมเพื่อความสะดวกของลูกค้ามากขึ้น

การกำกับดูแลการชำระเงินและระบบการชำระหนี้

การกำกับดูแลของระบบการชำระเงินและการชำระหนี้เป็นหน้าที่ของธนาคารกลางโดยวัตถุประสงค์ของความปลอดภัยและประสิทธิภาพได้รับการส่งเสริมโดยการตรวจสอบระบบที่มีอยู่และที่วางแผนไว้ประเมินพวกเขากับวัตถุประสงค์เหล่านี้และในกรณีที่จำเป็นโดยการดูแลระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ธนาคารกลางช่วยรักษาเสถียรภาพของระบบและลดความเสี่ยงของระบบและเพื่อรักษาความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบการชำระเงินและการชำระหนี้

พระราชบัญญัติการชำระเงินและระบบการชำระเงินปี 2550 และกฎระเบียบระบบการชำระเงินและการชำระหนี้, 2008 กรอบดังกล่าวให้การสนับสนุนตามกฎหมายที่จำเป็นแก่ธนาคารกลางอินเดียเพื่อดำเนินการกำกับดูแลผ่านระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ในประเทศ

I'm an expert in payment systems and financial infrastructure, having a deep understanding of the central banking mechanisms and payment regulations. My expertise is based on a comprehensive knowledge of the roles played by central banks, particularly exemplified by the Reserve Bank of India (RBI), in shaping and regulating national payment systems.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article about the Reserve Bank of India's role in payment systems.

  1. Board for Regulation and Supervision of Payment and Settlement Systems (BPSS):

    • The BPSS, a sub-committee of the Central Board of the RBI, is the highest policy-making body on payment systems in India.
    • Empowered for authorizing, prescribing policies, and setting standards for regulating and supervising all payment and settlement systems.
  2. Payment and Settlement Systems Act, 2007 (PSS Act):

    • Enacted in December 2007, regulates payment and settlement systems in India.
    • No person other than the RBI can commence or operate a payment system unless authorized by the RBI.
  3. Paper-based Payments:

    • Magnetic Ink Character Recognition (MICR) technology introduced for processing cheques efficiently.
    • Introduction of Speed Clearing, cheque truncation system, and CTS-2010 Standards to enhance security on cheque forms.
  4. Electronic Payments:

    • Electronic Clearing Service (ECS) Credit introduced in the 1990s for bulk and repetitive payments.
    • National Electronic Clearing Service (NECS) launched in 2008 for multiple credits across the country.
    • Regional ECS (RECS) introduced in 2009 for specific regions.
    • ECS (Debit) facilitates routine payments by mandating bank branches.
  5. Electronic Funds Transfer (EFT) and National Electronic Funds Transfer (NEFT) System:

    • EFT introduced in the late 1990s for electronic fund transfer.
    • NEFT, launched in November 2005, facilitates one-to-one funds transfer with batch settlements at hourly intervals.
  6. Real Time Gross Settlement (RTGS) System:

    • Introduced in 2004, enables real-time, gross basis inter-bank payments and customer transactions above ₹2 lakh.
  7. Clearing Corporation of India Limited (CCIL):

    • Set up in April 2001, functions as a Central Counter Party (CCP) for clearing and settlement in money market, government securities, and forex markets.
  8. Pre-paid Payment Systems:

    • Regulated by policy guidelines issued under the PSS Act.
    • Cross-border use of pre-paid instruments restricted, except those approved under FEMA.
  9. Mobile Banking System:

    • Guidelines issued by the RBI in October 2008 for licensed and supervised banks with a physical presence in India.
  10. ATMs / Point of Sale (POS) Terminals / Online Transactions:

    • Over 61,000 ATMs in India.
    • POS terminals enable cash withdrawal and online payments.
  11. National Payments Corporation of India (NPCI):

    • Established in 2009 to operate various Retail Payment Systems (RPS) and bring efficiency and standardization.
  12. Oversight of Payment and Settlement Systems:

    • Central bank function to promote safety and efficiency.
    • The Payment and Settlement Systems Act, 2007 provides statutory backing for the RBI's oversight function.

This overview reflects the comprehensive initiatives and regulatory frameworks implemented by the Reserve Bank of India to ensure the development, safety, and efficiency of payment systems in the country.

Reserve Bank of India - ระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Greg Kuvalis

Last Updated:

Views: 5800

Rating: 4.4 / 5 (55 voted)

Reviews: 86% of readers found this page helpful

Author information

Name: Greg Kuvalis

Birthday: 1996-12-20

Address: 53157 Trantow Inlet, Townemouth, FL 92564-0267

Phone: +68218650356656

Job: IT Representative

Hobby: Knitting, Amateur radio, Skiing, Running, Mountain biking, Slacklining, Electronics

Introduction: My name is Greg Kuvalis, I am a witty, spotless, beautiful, charming, delightful, thankful, beautiful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.